Job Description

Apoiar o Gestor de Relações na gestão e manutenção diárias de uma carteira que lhe tenha sido atribuída, servindo de ponto de contacto central, a partir do escritório, para o cliente.

Funções Essenciais

• Cumprir os requisitos de conformidade, legislativos, regulamentares, etc., exigidos, por exemplo, KYC.
• Cumprir princípios sólidos de gestão de contas para uma execução otimizada da gestão da carteira de crédito (por exemplo, redução de excedentes, contas a descoberto não autorizadas e revisão de pagamentos em atraso).
• Avaliar e compreender as necessidades do cliente, a fim de prestar um serviço transacional adequado (por exemplo, associar/desassociar contas a cartões de acordo com os procedimentos estabelecidos; solicitar a substituição de cartões de crédito; tratar de aumentos ou reduções dos limites dos cartões; bloqueios de pagamentos, ordens de suspensão e instruções permanentes, transações com valor e sem valor; emitir extratos provisórios, saldos e outras consultas básicas).
• Identificar quaisquer necessidades adicionais do cliente que possam ser atendidas durante a interação com o mesmo. Encaminhar todas as pistas relativas a novas oportunidades de negócio para o Gestor de Relacionamento.
• Assegurar que toda a documentação está atualizada e contém todas as informações relevantes.
• Assegurar que todos os novos pedidos de serviço (questões e reclamações) são registados corretamente e tratados dentro dos prazos acordados.
• Assegurar que existe uma declaração de indemnização original e atualizada do cliente antes de aceitar instruções por e-mail ou telefone.
• Explorar soluções alternativas, caso o Departamento de Crédito recuse a concessão de linhas de crédito, sempre que viável, e preparar uma justificação para apreciação pelo Gestor de Relacionamento.
• Recolher e preencher documentação precisa para a abertura de contas de crédito (por exemplo, com e sem garantia) e a concessão de linhas de crédito. Encaminhar os casos que não se enquadrem nos critérios de pontuação, acompanhados da informação adequada, ao Gestor de Relacionamento (RM) e/ou ao Departamento de Crédito para investigação mais aprofundada.
• Identificar qualquer comportamento adverso na conta (com base no relatório de encaminhamento e nas suas próprias observações) e coordenar-se com o Gestor de Clientes em conformidade.
• Verificar a autenticidade do cliente em todas as interações, a fim de impedir a divulgação de informações a pessoas não autorizadas (por exemplo, como identificar o cliente através de vários dispositivos, de acordo com a legislação e as preferências do cliente).
• Identificar oportunidades de negócio e expandir as oportunidades junto da carteira de clientes existente, com vista a atingir os orçamentos financeiros definidos para a carteira atribuída, através do crescimento ótimo de ativos e passivos, das transações, da gestão de margens e das fontes de receitas, em conformidade com as metas acordadas.
• Identificar oportunidades de vendas cruzadas e de retenção de clientes durante a interação com os mesmos.
• Estabelecer contacto com os clientes para marcar reuniões e preparar os pacotes de boas-vindas necessários para o gestor de relacionamento.
• Manter bases de dados, folhas de cálculo e informações sobre as contas dos clientes precisas e atualizadas.
• Manter um sistema de agenda eficaz para gerir limites que estão prestes a expirar, instruções especiais, renovações e revisão anual de crédito.
• Gerir os riscos associados a novas contas, mandatos e amostras de assinaturas, cumprindo os requisitos de risco e conformidade.
• Notificar os clientes atempadamente sobre a aprovação/recusa de linhas de crédito, sempre que necessário.
• Preparar-se para a revisão anual do cliente e garantir que as últimas demonstrações financeiras, detalhes da conta, etc., do cliente estejam atualizados e disponíveis durante o período de revisão.
• Preparar a justificação relevante para que o Departamento de Crédito aprove/recuse o crédito, em consulta com o Gestor de Relacionamento.
• Contribuir com informações para os pedidos de crédito, para avaliação e/ou aprovação pelo Departamento de Crédito, sempre que necessário (compreender os critérios de elegibilidade das linhas de crédito dos clientes).
• Contribuir para o bom funcionamento geral da carteira e assumir a responsabilidade por todas as questões relacionadas com o risco e a conformidade no que diz respeito à documentação, integração de novos clientes, etc.
• Apresentar a sua opinião sobre o desempenho da carteira em relação às metas, ao serviço, às finanças, à conformidade, ao crédito, ao risco, etc.
• Analisar e dar seguimento a todos os relatórios relevantes, conforme necessário.
• Manter-se a par das questões de conformidade e cumprir os requisitos de risco e conformidade.
• Manter-se a par dos produtos e serviços do banco, de modo a adequar as necessidades dos clientes às ofertas do banco.
• Compreender os riscos associados à procura dos clientes e cumprir todos os requisitos de risco e conformidade ao executar as solicitações.
• Verificar se todos os clientes da carteira cumprem os critérios de segmentação de acordo com os parâmetros definidos.

Qualifications

Tipo de qualificação: Licenciatura

Área de estudo: Gestão e Comércio

Experiência Exigida

• Banca de relacionamento (atendimento a clientes)
• Banca empresarial e comercial
• 3-4 anos de experiência

Experiência anterior na gestão de carteiras de clientes da banca empresarial ou comercial. Experiência em funções de vendas e/ou atendimento numa agência. Experiência na elaboração de fundamentações de crédito e compreensão dos princípios de concessão de crédito.

Competências Comportamentais

• Desenvolver estratégias
• Liderar pessoas
• Aceitar a mudança
• Capacitar os indivíduos
• Estabelecer uma boa relação
• Tomar decisões
• Apresentar perspetivas
• Perseguir objetivos
• Demonstrar serenidade
• Agir
• Compreender as pessoas
• Valorizar os indivíduos

Competências Técnicas

• Gestão do capital económico
• Perspicácia financeira
• Governança de processos
• Identificação de riscos
• Relatórios de riscos
• Estratégia de resposta a riscos
• Raciocínio em termos de risco/recompensa

Additional Information