Comece 2025 no Azul: Planejamento Financeiro para um Ano Tranquilo

O início de um novo ano pode ser um período de grande aperto financeiro para os brasileiros. Após os gastos com o Natal e as festas de Réveillon, o primeiro semestre já chega recheado de contas essenciais, como IPVA, IPTU, matrícula escolar e plano de saúde. Para evitar o sufoco e começar 2025 com as finanças em dia, um planejamento financeiro bem estruturado é a chave. Consultamos especialistas que compartilham dicas valiosas para organizar seu dinheiro antes que o ano termine.

Antecipação é a Palavra de Ordem

A recomendação principal é antecipar parte dessa organização ainda no fim de 2024, considerando as despesas futuras. Como destaca Josias Bento, educador financeiro e sócio da GT Capital: "o tamanho da festa de Natal e Ano Novo deve ser do tamanho do nosso bolso e não da nossa mente".

Isso significa que organizar ceias e comprar presentes que caibam no orçamento já é um passo importante para aliviar a demanda de impostos e contas da virada do ano. Essa consciência nas festividades pode fazer uma grande diferença.

Plano B: Mapeamento e Priorização

Para quem não conseguiu antecipar o planejamento, a estratégia é mais direta: listar todas as despesas que vencem até março, priorizar o que é essencial e evitar misturar gastos obrigatórios com despesas de consumo. Segundo Harion Camargo, planejador financeiro CFP pela Planejar, "Só esse mapeamento já dá clareza para montar um fluxo de pagamentos possível".

O Poder do Décimo Terceiro e Outros Ganhos Extras

O décimo terceiro salário surge como um aliado poderoso para complementar a renda e garantir o pagamento das contas em dia. Daniele Cardoso, especialista em investimentos e sócia da Forum Investimentos, aconselha o uso consciente desses abonos: "Orientamos para que usem os abonos, como décimo terceiro, de forma consciente e, na maioria das vezes, para pagamento das despesas à vista, para não arrastar excedentes para janeiro e já começar o ano comprometido ou com orçamento extrapolado".

Da mesma forma, bônus e participação nos lucros ou resultados (PLR) podem ser direcionados para as contas de início de ano.

IPVA à Vista: Vale a Pena o Desconto?

O Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) é um dos primeiros tributos a vencer em 2025. Em muitos estados, o pagamento em cota única, geralmente entre janeiro e fevereiro, oferece descontos vantajosos.

Josias Bento, da GT Capital, defende que o desconto do IPVA vale a pena, pois evita o acúmulo de parcelas, como as do cartão de crédito, e libera o contribuinte da dívida mais cedo. No entanto, o planejador CFP alerta que o benefício só é real se houver caixa disponível para o pagamento à vista sem comprometer as despesas básicas.

Endividado em 2025? Como Reverter o Quadro

Se você chegar a 2025 com dívidas, o primeiro passo, segundo Daniele Cardoso, da Forum Investimentos, é mapear todos os débitos ainda em dezembro ou logo no início do ano. "Pense no caso de uma sobra ou um abono: o que você quitaria primeiro?", questiona.

A especialista também recomenda a negociação das dívidas e o acompanhamento de sua evolução. A prioridade deve ser a quitação daqueles débitos com maior potencial de aumento de juros. "O importante é impedir que os juros continuem correndo e ajustar o padrão de gastos até recuperar equilíbrio. Muitas renegociações oferecem parcelas mais baixas do que manter o débito original, o que já alivia o começo do ano", explica Harion Camargo.

Pilares da Saúde Financeira ao Longo do Ano

Manter uma boa saúde financeira durante todo o ano é um objetivo alcançável. Josias Bento elenca cinco pilares essenciais:

• Discernimento com os gastos: Gastar menos do que se ganha.
• Avaliação de Orçamentos Mensais: Considerar períodos com maiores despesas, como datas festivas e feriados.
• Evitar Parcelas Desnecessárias: Analisar criticamente as compras a prazo.
• Reserva de Emergência e de Oportunidades: Destinar parte dos recebimentos para esses fundos.

Daniele Cardoso reforça que a disciplina é a chave. "Se você conseguir poupar 2%, por exemplo, futuramente você aumenta para 5% e assim vai. Você não pode comprometer 100% de sua renda, somente assim as pessoas conseguem ter uma boa saúde financeira, mapeando, tendo controle, gastando menos do que ganham e poupando. Tudo é questão de hábito e disciplina", comenta.

E Se Sobrar Dinheiro?

Se, após organizar as contas, sobrar dinheiro, a orientação geral é clara: não o encare como um "extra" para gastos impulsivos. Em vez disso, incorpore-o ao seu orçamento para investir em reservas ou oportunidades.

Para Harion Camargo, faz sentido reforçar a reserva de emergência ou quitar dívidas mais pesadas. Para quem já está com as finanças em ordem, o momento é propício para começar a investir. Opções como títulos públicos ligados à Selic ou ao IPCA e fundos conservadores são excelentes para iniciantes. "O mais importante é não deixar o dinheiro parado e criar o hábito de investir de forma regular, mesmo com valores pequenos", finaliza.